政府的态度——从比特币到区块链

区块链本质上可以看作是一个去中心化的数据库，它本身就是作为一种技术存在的。如果将区块链技术比作花盆里的土壤，那么比特币就是花盆里的一朵花；比特币是基于区块链诞生的数字货币。链是比特币的底层技术。区块链是与密码学方法相关的一系列数据块。每个数据块都包含比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）并生成下一个块。

区块链1.0：法律边缘的比特币

比特币的去中心化注定了它无法被某个国家或群体所控制，这对于一些本国货币强势的国家来说是无法接受的：世界上最赚钱的事情就是印钱，而经济大国可以通过印钱来获得大量的财富，这是一个可以控制并牢牢掌握在您手中的金融工具。所有外交、军事、对外发展和其他活动在某些情况下都可以证实一个国家对提高其货币地位的重要性。性别。比特币的出现给这些经济大国带来了危机：比特币可以被世界上任何人“印刷”，而经济大国最可控的“生意”——印钞，受到了挑战。未来，如果比特币成为世界主流货币，世界货币体系将发生变化，经济大国将不再能够依靠自己的印钞机来掠夺财富，这将导致权威地位的下降。不可接受。

对于其他比较落后的国家来说，比特币的出现或许是一个弯道超车的机会。在全球发生重大危机之前，落后国家很难在现有的货币体系中为自己获得更多的利益。不确定性在某种程度上也意味着机会。经济体制的每一次改革都会重新造就一批强国，比特币的出现给了他们希望。

在比特币的早期，世界各国政府对它有不同的态度。

1. 美国

美国财政部下属机构金融犯罪执法网络发布了针对比特币等虚拟货币业务的指导文件——《金融犯罪执法网络条例对个人虚拟货币的管理、兑换和使用的应用》 。” 该文件认为，比特币是一种典型的虚拟货币，不具备真实货币的所有属性和法定货币地位。2014年初，美国联邦税务局发布公告称，比特币等虚拟货币是财产而非货币，比特币的“挖矿”、交易和使用应遵守相关税收规则和纳税申报表。

2. 中国

中国人民银行及有关部委发布的《关于防范比特币风险的通知》认为，比特币不是国家发行的，不具有法定赔偿、强制等货币属性，不是真正意义上的货币感觉。它不应该被用作市场上的货币。

3. 韩国

拒绝承认比特币的货币地位，比特币不是真正的投资，而且不会对比特币征收资本所得税，因为这会增加虚拟货币的合法性。

4. 荷兰

发布声明警告比特币的风险，质疑比特币存储无法保证，政府和央行未发布，导致比特币价格大幅波动。

5. 德国

2013年8月，德国承认比特币的法律地位，并已纳入该国监管体系。德国也成为世界上第一个承认比特币合法地位的国家。德国政府表示，比特币可以作为私人货币和货币单位使用，个人使用比特币一年免税，但商业用途要征税。德国金融监管局认为比特币是一种价值代币，用于交换实体经济商品或服务，并在易货俱乐部、私人市场或其他支付系统中流通。因此，比特币在德国被有效地定义为一种商品。这类似于一些政府最近决定将比特币捐赠视为实物捐赠（例如捐赠食物和物资）。现在，

6. 加拿大

承认比特币的“货币地位”。2013年12月，世界上第一台比特币ATM机在温哥华投入使用，安装在一家咖啡店里。目前，这台机器上的交易量已经取得了不错的成绩。由于该国不同州的法律和监管问题，美国的许多比特币企业家选择迁往加拿大创业。

7. 法国

交易比特币并不被认为是非法的。法国金融情报局（TRACFIN，一家反洗钱机构）发布了其 2011 年年度报告，描述了各种形式的虚拟货币洗钱和位于全球众多金融避风港的流氓公司。例如，银行家使用没有法律价值的虚拟货币进行非法活动。虽然报告的重点是反洗钱，但报告内容中披露的比特币使用案例实际上等于承认使用比特币的完全合法性，即使用比特币避开欧元地区和使用美元支付与地区外汇兑换和转账有关的非欧元费用。对于比特币价格的波动，

8. 泰国

泰国外汇管理与政策部的一位高级官员表示，由于缺乏适用的法律和资本管制，以及比特币跨越多种金融业务的事实，以下比特币活动在泰国被认为是非法的：买卖比特币，使用比特币购买或出售任何商品或服务，并与泰国以外的任何人进行比特币交易。泰国比特币初创公司比特币公司表示，由于泰国央行禁止比特币，它将停止所有运营。泰国成为世界上第一个封锁比特币的国家。

9. 印度

将继续关注比特币的发展，暂时不受监管。当局表示，虚拟货币构成监管、法律和运营风险。

10. 以色列

比特币尚未被承认为官方货币，但政府正在考虑对比特币收入征税。以色列的比特币社区也比较活跃。

后比特币 2.0 时代

1. 俄罗斯：又爱又恨

俄罗斯对比特币和区块链技术的立场形成鲜明对比，值得研究。俄罗斯虽然一直看好比特币，但对比特币所采用的区块链技术却十分热衷。

俄罗斯中央银行成立了一个工作组来分析、评估和应用新兴金融技术的可能性，旨在分析金融市场中的先进和创新技术。主要研究对象包括区块链技术、移动技术、支付技术等领域。

俄罗斯一直对比特币采取强硬立场，但自从财政部起草了一项禁止使用包括比特币在内的各种货币替代品的法案后，情况发生了变化。2016年初，经过金融机构和企业的多次会议，俄罗斯中央银行可能会开始考虑将比特币合法化并规范比特币交易，特别是P2P交易和个人企业托管。俄罗斯目前有 20 万加密货币用户，排名世界第五。因此，如果上述提案获得通过并付诸实施，俄罗斯的虚拟货币发展将会走得更远。

2. 日本：或将比特币视为现金

日本比特币的历史很有趣。日本金融监管机构正在考虑将比特币等虚拟货币视为现金等价物，此举将加强消费者保护机制并为虚拟经济增长铺平道路。在日本，比特币仍被视为一种物品，无法获得与其他类似产品相同的待遇。

据日经新闻报道，日本金融厅 (FSA) 正在考虑对该法案进行修订，以使比特币等虚拟货币合法化，从而允许电子货币“实现货币功能”。此举将使部分虚拟货币交易公司受到监管，虚拟货币以更安全的模式推广。

3. 澳大利亚：将影响经济和政治

澳大利亚证券和投资委员会主席 Greg Medcraft 在演讲中提到了区块链。“这项技术有可能从根本上改变市场和金融体系。区块链对我们的监管方式有着深远的影响，”他说。澳大利亚证券交易所 (ASX) 长期以来与加密货币公司 Digital Asset Holdings 建立了合作伙伴关系。该合作伙伴关系将利用区块链技术为澳大利亚证券市场开发解决方案。2016 年 2 月，总部位于墨尔本的比特币矿业公司比特币集团在澳大利亚证券交易所上市并完成首次公开募股，募集资金 420 万美元。这是比特币矿业公司的首次公开募股。

区块链也用于政治。一个新政党 Flux 正试图利用区块链技术来改写政治货币体系。Flux 使用区块链技术推出现代投票系统，使投票透明、不可变记录和在线投票便利。2016 年 1 月，Flux 向澳大利亚选举委员会提交了申请，计划使用该系统选举六名议员。Flux 将自己定位为重新分配权力的开拓者。一旦选举出了通量中的候选人，Flux就会成为选民可以直接影响议会的门户。截至目前，Flux 网站共有 1238 名注册用户。

4. 韩国：将引入区块链

韩国证券和期货交易所（KRX）已经启动了一项初步计划，即使用区块链技术建立一个场外交易平台。新平台将把场外交易（OTC）买家和卖家聚集在一起，在那里他们可以找到贸易伙伴并降低参与成本以促进交易。

5. 迪拜：建立全球区块链委员会

为了在全球范围内促进创新发展和采用新技术，迪拜未来博物馆基金会最近宣布成立全球区块链委员会。迪拜未来博物馆基金会首席执行官 Al Aleeli 表示：“2015 年，通过区块链平台进行的交易量增加了 56%。这一显着增长代表了优化该技术在相关领域使用的巨大机会。” . 他还表示，未来四年，全球对区块链的投资可能达到3000亿美元。全球区块链理事会将继续探索使用区块链技术的最佳方式，同时研究其优缺点，推动区块链和数字货币的发展。

6. 欧洲议会：发布关于虚拟货币的报告

欧洲议会新起草的虚拟货币报告强调，虚拟货币和区块链技术可以显着降低交易中的支付和资金转移成本，为消费者福利和经济发展做出重要贡献；具有弹性，可以跟踪交易以防止不当行为。

该报告提议成立一个由委员会领导的账本技术工作组，以激励关键技术和监管专业人员支持相关参与者（包括欧盟和成员国），并确保及时应对新的机遇和挑战。, 了解各方的反应。

与此同时，欧洲央行对新技术持开放态度，称欧洲央行计划对区块链和账本技术与支付、证券托管和抵押贷款等银行服务的相关性进行评估。

当区块链开始吸引高科技公司、跨国金融机构和知名风险投资基金的投资热情时，各个国家和地区的央行也纷纷对虚拟货币和区块链技术对金融的潜在影响进行了研究。制度和监管思维。发表意见。

比特币的政府监管

比特币的问题在于监管。事实上，由于数字货币的无国界网络特性，以及发行人不能特定于某个国家（或每个人都可能是其发行人），这对于任何一个国家当局的监管能力都是非常重要的。巨大的挑战（尽管其他可识别的第三方供应商可能更容易受到监管）。

比特币交易全部在网络上进行，基本不受各国影响。它带来的好处是可以让交易方便、快捷、便宜。例如，一家在美国做跨境业务的公司需要向一家中国公司支付5万美元的货款。在没有比特币的情况下，需要先进行跨境转账，中国公司也需要在收到货款后去银行。换成人民币，​​转账手续费和兑换费都很高，这个过程需要很长的时间，但比特币正在慢慢改变这种状况。美国公司现在只需要在交易平台上用5万美元购买等量的比特币，然后将比特币转入中国公司的账户，中国公司收到比特币后就可以在交易平台上出售。为了防范时差带来的比特币贬值风险，中国企业可以通过在平台购买等值空头合约来防范风险。相比跨境转账的手续费德国承认比特币合法，支付给交易平台的手续费实在是微不足道。

但是，国家在这笔交易中可以发挥的监管作用变得非常小。国家只能监控其国内交易平台，交易本身存在非常大的监管漏洞。2014年，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）发表了一份关于数字货币问题的长篇报告，指出“可兑换的法定货币或其他可兑换的虚拟货币更有可能参与洗钱和恐怖主义融资活动”，近日，FATF发布了关于虚拟货币支付产品和服务风险管理措施的指导意见，建议根据其功能和风险状况，建立类似产品和服务的跨区域指导意见，并加强国际反洗钱/反恐融资标准。效力至关重要。

表 2-1 各国对比特币的规定

区块链技术可用于创建更中心化的数字货币

世界各地越来越多的央行行长开始建议使用区块链技术来创建更集中的数字货币。

2016年2月，中国人民银行行长周小川在接受财新周刊专访时表示，“区块链技术是一种可选技术”，中国人民银行也部署了重要力量研究和讨论区块链应用技术。但“到目前为止，区块链仍然占用太多资源，无论是计算资源还是存储资源，都无法应对目前的交易规模，未来能否解决，就看它了。”

2016 年 3 月，英格兰银行货币政策副行长 Ben Broadbent 在伦敦经济学院的演讲中提出，如果区块链技术继续发展，确实有可能实现不经过 A可信的第三方机构（如央行）会处理。严格来说，央行是一家业务非常简单的银行。其主要功能是管理商业银行在央行的储备资产，即“央行货币”，即央行的债券或央行本票。普通人最熟悉的央行货币形式是流通中的现金。如果民营企业家利用区块链技术平台大规模推广数字货币，央行最有效的对策是尽可能增加央行货币流通量，扩大直接向央行放贷的金融和非金融机构范围，甚至允许所有个人直接在央行开户，并且立法禁止使用现金和硬币。这样的极端场景理论上可以不用区块链技术来实现，但区块链技术可以让事情变得更简单。

也就是说，国营央行数字货币和民营银行数字货币可能都基于相同的技术，但它们的用途和使用场景可能大相径庭。央行账户越接近一般商业银行账户，央行数字货币越能服务于人民，在市场上的竞争力就越强，甚至具有逆周期特征：当金融危机发生时，存款可以从商业银行账户中提取。流入中央银行账户。Broadbent 认为这种现象可以使金融系统更加安全。

目前，各国政府和央行还没有正式开始使用区块链技术，只是在考察其可行性，包括英国政府发布了一份长达 80 多页的报告，专门探讨了其在各个领域的可行性。目前英国的实时总结算系统（RTGS）仍然不稳定。2014 年 10 月 12 日崩溃了 9 个小时。英国政府一直希望找到更稳定的解决方案，因此正在研究区块链系统。目前的状态是尚未投入实际使用，而正在研究和发行数字货币RSCoin。

根据荷兰银行于 2016 年 3 月 16 日发布的新年度报告，荷兰中央银行正在开发一种名为“DNBCoin”的内部区块链原型。荷兰中央银行表示，区块链技术可能会对银行的现有收入产生影响模型和银行监控系统。通过新的数字货币兑换，将有可能为银行创造新的收益，同时降低成本，并对荷兰央行的金融监管能力产生影响。但这仍处于研发阶段。

各国政府的态度开始发生变化。受区块链这一比特币底层技术的吸引，花旗银行、高盛集团、巴克莱银行、摩根大通、苏格兰皇家银行和汇丰银行等银行业巨头也纷纷加入全球银行业区块链协议。该行业标准有望成为未来国际支付的标准，就像今天的 SWIFT 一样。

基于区块链的商业银行应用领域

目前，基于区块链的商业银行应用领域主要包括：一是点对点交易德国承认比特币合法，如基于P2P的跨境支付汇款、贸易结算，以及证券、期货、金融衍生品合约的交易等。 ; 二、注册，区块链具有可信性和可追溯性的特点，因此可以作为一个可靠的数据库来记录各种信息，例如反洗钱客户身份信息和交易记录的存储；三是确认权利，如土地所有权、股权等合同或财产。真实性验证和转让等；四是智能管理，即利用“智能合约”自动检测是否有各种环境有效。

除了R3 CEV，很多国际大型银行也以多种形式在区块链领域进行了一系列探索。总结起来有三种方式：一是商业银行内部设立区块链实验室。如花旗银行、瑞银、纽约梅隆银行等相继成立研发实验室，重点测试区块链在支付、数字货币、结算模式等方面的应用，有的还扩展至内部系统进行测试. 二是投资金融科技创业公司。2015年以来，多家大型跨国金融集团以风险投资的形式进入区块链领域。比如高盛联合其他投资公司向比特币公司Circle投资5000万美元，BBVA通过其子公司以股权风险投资的形式参与。Coinbase的C轮融资等。三是与初创公司合作。例如，巴克莱银行与区块链初创公司合作进行技术孵化和加速器计划，澳大利亚联邦银行与开源软件 Ripple 合作创建了一个区块链系统，用于其子公司之间的相互支付和转账。

远在美国硅谷的创业者们专注于存储和应用，诞生了一批专注于比特币应用和区块链技术的创业公司。它们更贴近普通用户：商业支付和跨境结算让数字货币超越了技术层面的协议，真正具备了货币的属性。例如，OKLink利用区块链技术为金融机构和个人构建了一个快速、高效、安全的全球金融网络。更难能可贵的是，在产业链最上游的区块链、数据挖掘等领域，越来越多的创业者尝试在基础设施层面进行创新。