网上交易账户成洗钱“绿色通道”——对部分第三方支付平台乱象的调查

新华社北京4月24日电 题：账号网络交易成洗钱“绿色通道”——对部分第三方支付平台乱象的调查

新华社记者 徐升 周可 桑桐

近日，深圳警方破获一起新型电信网络诈骗案。 涉案团伙在10多天时间里诈骗金额超过700万元，利用第三方支付渠道洗钱是本案最后的环节。

记者在广东、北京、上海等地进行调查发现，目前部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题，导致部分账户直接在网上交易，一些平台已经沦为电信诈骗团伙的骗局。 、漂白非法资金的“绿色通道”。

用于转移赃款，成为洗钱“绿色通道”

记者从深圳警方获悉，今年3月底，深圳警方破获一起诈骗案。 涉案团伙在10多天时间里诈骗700余万元。 反对深圳市反电信网络诈骗中心紧急止付。

深圳的案例并非孤例。 事实上，记者调查发现，第三方支付洗钱已成为众多诈骗活动实施的关键环节。

据深圳市反电信网络诈骗中心负责人王正图介绍，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的方式一般有3种。 即：通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现； 向第三方支付平台账户转移诈骗资金，在线购买游戏卡、比特币等物品倒卖套现； 三方支付平台之间多次转账、切换，逃避公安侦查。

“通过第三方支付平台洗钱，没有比及时停止支付更好的方法了。” 王正图说，以往骗子都是通过银行卡向银行卡转账，比较容易追查。 而现在，骗子是先通过一张银行卡转账到第三方支付平台，再从这个平台转账到多张银行卡上进行提现。 一些第三方支付平台就像一个巨大的“资金池”，成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

北京市公安局统计数据显示，2015年以来，地方打击和预防电信犯罪工作领导小组累计帮助受害人挽回损失超过10亿元。 公安机关侦查还发现，70%的被骗资金是通过第三方支付平台转移的。

实名制管理存在漏洞，账户直接在网上买卖

在深圳等地查办案件中，警方发现部分第三方支付平台在实名制等管理方面存在漏洞，加大了监管侦查难度。

央行网站显示，目前我国持牌支付机构有243家。 据易观数据，2017年四季度，我国非金融支付机构综合支付业务整体交易规模达49.66万亿元。

大量支付机构鱼龙混杂。 据记者调查，部分第三方支付企业存在业务经营不规范的问题。 深圳警方在案件侦办过程中发现，一些第三方支付平台的账户可以在网上直接买卖，而且往往可以通过冒用身份信息的方式申请第三方支付账户。 号码、身份证号码、营业执照等信息未履行核查义务，致使资金流向中断，侦查线索丢失。

事实上，反洗钱一直是监管关注的焦点之一，监管也频频因第三方支付公司反洗钱工作不力而受到行政处罚。

例如，今年1月12日，重庆钱宝科技服务有限公司因违反反洗钱相关规定，被央行重庆营业管理部罚款190万元； 违反相关反洗钱规定被罚款25万元。

除了洗钱风险，据记者调查，第三方支付的风险还包括备付金管理不规范、信息保护不到位，不少企业也因此被罚款。

据记者不完全统计，今年以来，央行各分支机构已对17家第三方支付公司或其分支机构作出处罚决定，罚款总额达296万元。

建立客户身份识别机制增加违法成本

记者调查发现，部分第三方支付平台管理混乱。 为了扩大市场，他们不实行账户和交易实名制，乱发POS机。 这些都是骗子可乘之机。

“洗钱、挪用准备金等违法违规行为扰乱了金融秩序，积累了金融风险，侵犯了金融消费者的合法权益。” 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。

近年来，监管部门多次发文规范第三方支付平台。 例如，央行出台了《非银行支付机构网上支付业务管理办法》等多项规范性文件，要求第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施。措施，并限制支付和转移金额。

此外，分析人士认为，第三方支付平台违规支付成本低是乱象频发的原因之一。 例如比特币第三方套现合法吗，今年以来，17家第三方支付公司及分支机构被罚款合计不足300万元。 与监管部门对民生银行1.6亿元的罚款和对平安银行的1000万余元罚款相比，根本不是一个数量级。

“提高违法成本是急需改进的领域。” 董希淼表示比特币第三方套现合法吗，与传统银行业相比，第三方支付的处罚多以部门规章为主。 建议将部门规章上升为立法层面，增强监管的权威性和震慑力。

除了监督，消费者自己也应该学会更好地保护自己。 业内人士建议，日常消费不要通过非银行第三方支付完成，大额支付应选择银行。 在我国，非银行支付定位为银行支付的小补充，消费者应尽量养成与支付体系定位相匹配的消费习惯。